Выбрать банк для расчётно-кассового обслуживания (РКО) — важный шаг для любого начинающего предпринимателя. От этого зависит, насколько удобно и выгодно вы будете управлять финансами своего бизнеса. Вот подробный гид, как сделать правильный выбор, основываясь на актуальных критериях.
🔍 Основные критерии выбора банка для РКО
1. Надёжность банка
Начинать лучше с проверенных игроков. Обратите внимание:
— Входит ли банк в топ-50 по активам по версии ЦБ РФ.
— Есть ли у него лицензия ЦБ и не было ли санкций.
— Наличие государственной поддержки.
💡 Совет: Проверить надёжность можно на сайте cbr.ru.
2. Стоимость обслуживания
Для стартапа важна экономия. Ищите:
— Бесплатное открытие счёта.
— Льготный период — от 3 до 12 месяцев бесплатного обслуживания.
— Низкие или нулевые комиссии за переводы, пополнение, выписки.
3. Удобство интернет-банка и мобильного приложения
Вам нужно управлять бизнесом из любой точки. Оцените:
— Интерфейс: понятный, без лишних кликов.
— Функции: оплата налогов, переводы, выписки, интеграция с 1С, Контур, Мой налог.
— Автоматизация: можно ли настроить шаблоны платежей, уведомления, контроль подозрительных операций.
✅ Хороший признак: возможность открыть счёт за 15 минут онлайн, без посещения отделения.
4. Дополнительные услуги
Лучшие банки предлагают комплексное сопровождение:
— Т-Банк может зарегистрировать ИП удаленно и бесплатно
— Онлайн-бухгалтерия (встроена или интегрирована).
— Эквайринг — приём оплаты картами (ставки от 1,5%).
— Кредиты и лизинг для развития бизнеса.
— Зарплатный проект — если планируете нанимать сотрудников.
— Резервный счёт — на случай блокировки основного (важно при 115-ФЗ).
5. Поддержка и скорость реакции
Проверьте:
— Есть ли онлайн-чат или горячая линия 24/7.
— Как быстро отвечают на вопросы (можно позвонить или написать заранее).
— Есть ли персональный менеджер.
📊 Как сравнить банки: пошаговая инструкция
1. Определите тип бизнеса и обороты
Например: ИП на УСН, оборот 300 тыс. руб./мес., 10 переводов контрагентам, внесение наличных — 50 тыс.
2. Соберите тарифы 3–5 банков
Уточните:
— Абонентская плата
— Комиссии за переводы
— Лимиты на снятие и внесение наличных
— Услуги: эквайринг, бухгалтерия, карты
3. Подайте заявку онлайн
Большинство банков рассматривают заявку за 5–60 минут, решение приходит в СМС или в приложении.
4. Откройте счёт удалённо
Подписываете договор через ЭЦП или СМС-код. Счёт активен в тот же день.
💡 Лайфхаки для начинающих
— Не платите за лишнее. Не подключайте дорогой тариф «на вырост» — лучше перейти позже.
— Используйте бесплатные пакеты. Например, в Т-Банке есть акционные тарифы.
— Проверяйте контрагентов. В Т-Банке, Альфа-Банке и Модульбанке есть встроенные списки «белых» и «чёрных» компаний — это защита от блокировок.
— Выводите деньги на личную карту того же банка — без комиссии.
🏁 Вывод
Для начинающего ИП или ООО лучше выбрать цифровой банк с:
— бесплатным стартом,
— удобным приложением,
— поддержкой стартапов,
— встроенной бухгалтерией.
Топ-3 варианта на 2025 год:
1. Т-Банк — идеален для онлайн-бизнеса и маркетплейсов.
2. Альфа-Банк — надёжный, с широким функционалом.
3. Модульбанк — для тех, кто хочет «умный» банк с контролем рисков.
Интроверт, социопат и просто псих)